Article rédigé par Sébastien Gagnard, courtier en assurance dans les Alpes-Maritimes. Les règles et montants viennent de service-public.fr, de l'Assurance maladie, du site officiel de la Complémentaire santé solidaire, de l'Assemblée nationale et de l'Insee, consultés le 02/11/2026. À cette date, le budget 2027 de la Sécurité sociale n'était pas voté, et les estimations chiffrées de hausse pour 2027 que j'ai pu consulter venaient de cabinets d'actuariat, pas des fédérations de complémentaires santé. Ce sont des repères, pas le tarif de votre contrat.
La hausse 2027 : ce que l'on sait, et ce que l'on ne sait pas encore
Les chiffres qui circulent ne sont pas tous de même nature. Pour 2026, ce sont des hausses constatées. Pour 2027, ce sont des estimations publiées avant que les organismes aient fini de fixer leurs tarifs, et avant le vote du budget de la Sécurité sociale.
| Année et type de contrat | Hausse | Source |
|---|---|---|
| 2026, contrats individuels | +4,3 % en moyenne | Mutualité française, reprise par la presse (octobre 2026) |
| 2026, contrats d'entreprise | +4,7 % en moyenne | Mutualité française, reprise par la presse (octobre 2026) |
| 2027, contrats individuels (estimation) | de +5 % à +10,8 %, hors effet de l'âge | Baromètre Addactis, septembre 2026 |
| 2027, contrats individuels (estimation) | environ +7 %, hors effet de l'âge | Cabinet Fact & Figures, repris par la presse en septembre 2026 |
Retenez surtout les mots « hors effet de l'âge ». Beaucoup de contrats individuels, notamment les contrats seniors, ont un tarif qui dépend de l'âge. Si vous changez de tranche d'âge en 2027, votre hausse peut s'ajouter à la hausse générale. C'est pour cela qu'une moyenne nationale ne dit presque rien de votre propre avis d'échéance.
Pourquoi les cotisations montent encore
Trois mouvements se cumulent.
- Les dépenses de santé. Une population qui vieillit consomme plus de soins, et les complémentaires remboursent leur part de chaque hausse.
- Une taxe sur les cotisations. La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a créé une contribution exceptionnelle de 2,05 % sur les cotisations des complémentaires santé. Le projet de budget 2027 (article 12) prévoyait de la prolonger, pour environ 1,1 milliard d'euros. L'Assemblée nationale a rejeté ce projet le 23 octobre 2026 ; le Sénat examine le texte initial du gouvernement à partir du 9 novembre. Le vote définitif est attendu en décembre.
- Des transferts de dépenses. Devant la commission des affaires sociales de l'Assemblée nationale, le gouvernement a évoqué en octobre 2026 un transfert de 500 millions d'euros de dépenses liées à l'hôpital vers les complémentaires en 2027.
Une précision utile. Le gel des cotisations 2026 voté fin 2025 a été jugé contraire à la Constitution le 23 octobre 2026. Une hausse appliquée en 2026 ne peut donc pas être contestée sur ce seul fondement.
Ces éléments peuvent encore évoluer d'ici la fin de l'année. Vérifiez où en est le budget 2027 de la Sécurité sociale au moment où vous lisez cet article.
Lire son avis d'échéance en cinq points
L'organisme doit vous envoyer chaque année un avis d'échéance, au moins 15 jours avant la date d'échéance, avec la date limite pour refuser la reconduction (service-public.fr). Prenez-le avec votre tableau de garanties.
- Calculez la hausse en euros sur un an. Comparez la cotisation 2027 à celle de 2026, pour chaque personne couverte. Un pourcentage ne dit pas combien vous payerez de plus.
- Cherchez la raison de la hausse. Hausse générale du tarif, passage dans une nouvelle tranche d'âge, changement de garanties, taxes : l'avis ou le courrier d'accompagnement le précise souvent. Si ce n'est pas le cas, demandez-le par écrit.
- Vérifiez que les garanties n'ont pas changé. Une cotisation stable avec des garanties réduites est aussi une hausse.
- Repérez les deux ratios. Chaque année, l'organisme doit vous communiquer la part des cotisations reversée en remboursements et la part consacrée aux frais de gestion (arrêté du 6 mai 2020). Ces ratios portent sur l'ensemble de ses contrats santé, pas sur le vôtre.
- Notez la date de début de votre contrat. Elle vous dit si vous avez plus d'un an d'ancienneté, donc si vous pouvez résilier à tout moment.
Comparer à garanties égales, pas à cotisation égale
Une offre moins chère n'est une économie que si elle rembourse au moins aussi bien les soins que vous faites vraiment. Voici les lignes à comparer, côte à côte.
| Point | Ce qu'il faut vérifier |
|---|---|
| Contrat responsable | La quasi-totalité des contrats le sont. Un contrat responsable rembourse le ticket modérateur et le forfait journalier hospitalier sans limite de durée, mais jamais la participation forfaitaire ni les franchises. |
| Base de remboursement | Un « 200 % » s'entend en général Sécurité sociale comprise : la Sécurité sociale et la mutuelle remboursent ensemble au plus deux fois la base. Comparez des pourcentages exprimés de la même façon. |
| Dépassements d'honoraires | Chez un médecin non adhérent à l'OPTAM, un contrat responsable ne peut rembourser les dépassements que dans la limite de 100 % de la base, et moins que chez un médecin adhérent. Demandez à vos spécialistes s'ils sont adhérents. |
| 100 % Santé | Lunettes de classe A (monture jusqu'à 30 €), certaines prothèses dentaires, aides auditives de classe I (jusqu'à 950 € par oreille) : sans reste à charge avec un contrat responsable. Hors de ce panier, c'est le niveau du contrat qui compte. |
| Hospitalisation | Chambre particulière, dépassements en clinique : comparez les montants, pas seulement les pourcentages. |
| Conditions d'entrée | Âge maximal d'adhésion, délais d'attente avant certains remboursements, questionnaire éventuel : lisez-les avant de signer. |
Pour le détail des remboursements et des exemples de restes à charge, voir la page mutuelle santé et mutuelle senior.
Résilier : les règles, et l'ordre à respecter
Depuis la loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019, un contrat de complémentaire santé se résilie à tout moment après le premier anniversaire, sans frais et sans motif. La résiliation prend effet un mois après sa réception par l'organisme. Si vous souscrivez un nouveau contrat, c'est le nouvel organisme qui s'occupe de résilier l'ancien. Si vous résiliez sans souscrire ailleurs, vous envoyez vous-même la demande. Les cotisations payées pour la période après la résiliation vous sont remboursées (economie.gouv.fr).
Avant le premier anniversaire, la résiliation se fait à l'échéance annuelle, dans le délai rappelé par l'avis d'échéance.
L'ordre compte :
- Faites accepter le nouveau contrat et notez sa date d'effet.
- Laissez le nouvel organisme résilier l'ancien, pour que l'un prenne le relais de l'autre sans période sans couverture.
- Ne résiliez jamais le premier, en espérant trouver mieux ensuite.
Ces règles concernent les contrats individuels. Une mutuelle d'entreprise obligatoire suit d'autres règles : voir mutuelle d'entreprise obligatoire.
Retraités : deux situations à regarder de près
Vous avez gardé la mutuelle de votre ancien employeur (loi Evin)
À la retraite, vous pouvez conserver la mutuelle de votre entreprise, à garanties identiques, à condition de le demander dans les 6 mois suivant la fin de votre contrat de travail. Vous payez alors seul toute la cotisation. Pour les contrats ou adhésions à compter du 1er juillet 2017, son évolution est encadrée pendant trois ans (décret n° 2017-372 du 21 mars 2017).
| Période | Tarif maximal |
|---|---|
| 1re année | Tarif global des salariés actifs |
| 2e année | Jusqu'à 25 % de plus |
| 3e année | Jusqu'à 50 % de plus |
| À partir de la 4e année | Librement fixé par l'assureur |
Si vous êtes dans la 2e ou la 3e année, la hausse de votre avis peut venir de ce calendrier, et pas seulement de la hausse générale. En pratique, si vous quittez ce contrat, vous ne pourrez pas y revenir. Comparez donc sur plusieurs années, à garanties égales, avant de partir.
Vos ressources sont modestes : la Complémentaire santé solidaire
La Complémentaire santé solidaire remplace une mutuelle pour les foyers aux ressources modestes. Au 1er avril 2026, pour une personne seule en métropole, elle est sans participation financière jusqu'à 10 421 € de ressources annuelles, et accessible jusqu'à 14 069 € avec une participation mensuelle : 25 € de 60 à 69 ans, 30 € à partir de 70 ans. La demande se fait auprès de l'Assurance maladie, sur ameli.fr. Ses bénéficiaires ne paient ni la participation forfaitaire ni les franchises.
Franchises et participation forfaitaire : 70 € par an chacune, jamais remboursées par un contrat responsable
La participation forfaitaire est de 2 € par consultation. La franchise médicale est de 1 € par boîte de médicaments et par acte paramédical, et de 4 € par transport sanitaire. Depuis le 1er octobre 2026, le plafond annuel de chacune passe de 50 € à 70 € par personne (décret n° 2026-858, publié au Journal officiel le 12 septembre 2026). Au total, jusqu'à 140 € par an et par personne peuvent rester à votre charge.
Ce reste à charge ne se rachète pas : un contrat responsable ne le rembourse pas. Les moins de 18 ans, les femmes enceintes à partir du 6e mois et les bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire en sont exonérés.
Ce que je peux faire pour vous, et ce que je ne fais pas
Je compare votre contrat actuel avec des offres des compagnies avec lesquelles je travaille, à garanties égales, à partir de vos soins réels : vos médecins, leur secteur et leur adhésion à l'OPTAM, vos projets en optique, dentaire ou audition. Si vous changez par mon intermédiaire, la résiliation de l'ancien contrat est faite par le nouvel organisme, et je suis le dossier jusqu'au bout.
Je ne compare pas l'ensemble du marché. Je ne remplis pas à votre place un questionnaire de santé. Je ne dépose pas la demande de Complémentaire santé solidaire, qui se fait auprès de l'Assurance maladie ; je peux en revanche vous dire si elle mérite d'être demandée avant toute comparaison.
Ce que je ne peux pas vous promettre
- Je ne peux pas vous promettre que la cotisation d'un nouveau contrat n'augmentera pas en 2028 : chaque organisme révise ses tarifs chaque année.
- Je ne peux pas vous dire aujourd'hui ce que contiendra le budget 2027 de la Sécurité sociale, ni son effet exact sur les tarifs.
- Je ne vous conseillerai pas forcément de changer. Pour une partie des personnes que je reçois, garder le contrat actuel est la meilleure option : garanties mieux adaptées, maintien loi Evin encore avantageux, ou conditions d'adhésion moins favorables ailleurs à leur âge.
Par où commencer, concrètement
- Cette semaine : posez côte à côte votre avis d'échéance 2027, votre tableau de garanties et vos derniers décomptes de remboursement.
- Calculez la hausse en euros sur un an, et notez la date de début de votre contrat.
- Listez vos médecins et vérifiez s'ils adhèrent à l'OPTAM, sur l'annuaire santé d'ameli.fr.
- Si vos ressources sont modestes : faites une simulation de Complémentaire santé solidaire sur ameli.fr avant de comparer des mutuelles.
- Si vous avez un doute : prenez rendez-vous, avec ces documents. Le premier rendez-vous est sans engagement.
La hausse 2027 est une raison de vérifier votre contrat. Ce n'est pas, à elle seule, une raison d'en changer.
Questions fréquentes
Ma mutuelle a-t-elle le droit d'augmenter ma cotisation en 2027 ?
Oui. L'organisme peut réviser son tarif chaque année, en vous prévenant par l'avis d'échéance. Le gel des cotisations 2026 a été jugé contraire à la Constitution le 23 octobre 2026. En contrepartie, après un an de contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais.
Puis-je résilier ma mutuelle en cours d'année ?
Oui, dès que votre contrat a plus d'un an (loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019). La résiliation prend effet un mois après sa réception. Si vous souscrivez ailleurs, le nouvel organisme fait la démarche pour vous.
Combien va augmenter ma mutuelle en 2027 ?
Personne ne peut le dire sans votre avis d'échéance. Pour les contrats individuels, le cabinet Addactis estime la hausse entre 5 % et 10,8 %, hors effet de l'âge (septembre 2026). Si votre tarif dépend de votre âge, un changement de tranche peut s'y ajouter.
Vais-je rester sans couverture si je change de mutuelle ?
Non, si vous respectez l'ordre : faites d'abord accepter le nouveau contrat, puis laissez le nouvel organisme résilier l'ancien. La résiliation prend effet un mois après sa réception, et le nouveau contrat prend le relais.
Ma mutuelle peut-elle rembourser les franchises médicales ?
Non, pas un contrat responsable. La participation forfaitaire de 2 € et les franchises restent à votre charge, dans la limite de 70 € par an chacune depuis le 1er octobre 2026 (décret n° 2026-858).
Retraité, dois-je garder la mutuelle de mon ancien employeur ?
Pas forcément. Son tarif peut augmenter jusqu'à 25 % la 2e année et 50 % la 3e, puis devient libre. Si vous la quittez, vous ne pourrez pas y revenir. Comparez-la sur plusieurs années à un contrat individuel, à garanties égales.
Informations générales établies selon les données disponibles au 02/11/2026, susceptibles d'évoluer, notamment avec le vote de la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2027. Les hausses citées sont des moyennes ou des estimations de marché : elles ne préjugent pas de l'évolution de votre propre contrat. Les remboursements dépendent du tableau de garanties et des conditions générales de chaque contrat. Cet article ne constitue pas un conseil personnalisé ; un conseil suppose l'étude de votre situation. AMB Courtage, intermédiaire en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 25 003 277 (www.orias.fr).
Sources
Chiffres et règles à jour au 02/11/2026. Sources consultées le 02/11/2026.
Afficher les 24 sources
- Les plafonds annuels des franchises médicales et participations forfaitaires augmentent dès le 1er octobre 2026 — plafonds portés de 50 € à 70 € chacun, 140 € cumulés, décret n° 2026-858 (JO du 12/09/2026) — Service-public.fr (actualité), 16/09/2026
- Couverture maladie complémentaire (mutuelle) — résiliation à tout moment après un an, avis d'échéance au moins 15 jours avant l'échéance avec date limite de dénonciation, contrat responsable (ticket modérateur, forfait journalier, pas de participation forfaitaire ni de franchises, franchises plafonnées à 70 €/an), 100 % Santé (monture 30 €, aide auditive 950 €) — Service-public.fr (fiche F20314), vérifiée le 01/10/2026
- Maintien de la mutuelle d'entreprise après le départ (loi Evin) — demande dans les 6 mois, garanties identiques, tarif 1re année = actifs, +25 % max la 2e, +50 % max la 3e, libre ensuite — Service-public.fr (fiche F20744), vérifiée le 26/11/2025
- Les dispositions de la loi Evin sont modifiées par un décret du 21 mars 2017 — décret n° 2017-372 (JO du 23/03/2017) modifiant le décret n° 90-769, paliers 25 % / 50 %, contrats ou adhésions à compter du 01/07/2017 — Legisocial, 2017
- Assurance habitation, auto, complémentaire santé : comment résilier son contrat ? — résiliation après le premier anniversaire, effet un mois après réception, le nouvel assureur fait les démarches, remboursement des sommes trop versées — economie.gouv.fr, page sans date
- La franchise médicale — 1 € par boîte et par acte paramédical, 4 € par transport, non prise en charge par les complémentaires dans la quasi-totalité des cas, exonérations (page affichant encore un plafond de 50 € le 02/11/2026) — ameli.fr (Assurance maladie), page sans date
- Participations forfaitaires et franchises médicales : augmentation des plafonds depuis le 1er octobre 2026 — réponse de l'Assurance maladie (plafonds portés à 70 €) — Forum des assurés ameli.fr, 29/09/2026, mise à jour le 06/10/2026
- Plafonds de ressources, forfaits logement et participations de la Complémentaire santé solidaire au 1er avril 2026 — personne seule métropole 10 421 € / 14 069 € ; participation 25 € (60-69 ans), 30 € (70 ans et plus) — complementaire-sante-solidaire.gouv.fr (ministère de la Santé), 2026
- Évolution et structure de la population en 2022, Alpes-Maritimes — 60-74 ans 18,3 %, 75 ans ou plus 13,0 % (RP2022) — Insee, paru le 26/06/2025
- Dossier législatif PLFSS 2027 (n° 3211) — dépôt le 01/10/2026, séance publique le 20/10/2026, texte rejeté le 23/10/2026 — Assemblée nationale, consulté le 02/11/2026
- Rapport n° 3345, tome III, commission des affaires sociales sur le PLFSS 2027 — article 12 (prorogation de la contribution de 2,05 %), reconduction de 1,1 Md€, 500 M€ de transfert de charges hospitalières vers les complémentaires — Assemblée nationale, enregistré le 16/10/2026
- L'Assemblée rejette à la quasi-unanimité le PLFSS, qui part au Sénat — rejet le 23/10/2026, reconduction de la taxe sur les mutuelles écartée, Sénat le 09/11/2026 — Banque des Territoires (Localtis, dépêche AFP), 23/10/2026
- PLFSS 2027 : rejet à l'Assemblée nationale — transmission au Sénat, examen à partir du 09/11/2026 — Legisocial, 30/10/2026
- Mutuelle : un arrêté précise les informations que doivent contenir les contrats responsables — arrêté du 6 mai 2020 (JO du 05/06/2020), ratios prestations/cotisations et frais de gestion, communication avant souscription puis chaque année — Legisocial, 2020
- Complémentaire santé : frais de gestion et ratio (titre repris de l'adresse de la page) — ratios communiqués avec l'avis d'échéance pour un contrat individuel — Selectra, consulté le 02/11/2026
- Fiche expertise dépassements d'honoraires — contrat responsable et médecins non OPTAM : double limite de 100 % du tarif de base et OPTAM minoré de 20 % (article R. 871-2 CSS) — Groupe VYV, juin 2025
- Mutuelles santé : des hausses de tarifs entre 4 et 10 % en 2027 selon Fact & Figures et Addactis — individuel Addactis 5 % à 10,8 % hors âge, Fact & Figures environ 7 % hors âge — MoneyVox, 27/09/2026
- Mutuelles : + 8 % en 2027, ce que dit le baromètre — baromètre Addactis dévoilé le 21/09/2026, individuel de +5 % à +10,8 % — JeChange, 04/10/2026
- Tarifs des mutuelles : le Conseil constitutionnel donne raison aux organismes complémentaires — gel 2026 censuré ; hausses 2026 de 4,3 % (individuel) et 4,7 % (collectif) selon la Mutualité française — Previssima, 23/10/2026
- Gel des tarifs mutuelles annulé par le Conseil constitutionnel : la hausse 2026 acquise — 4,3 % / 4,7 % (Mutualité française, via l'AFP) — JeChange, 24/10/2026
- Gel des tarifs des complémentaires santé : le Conseil constitutionnel ne tranche pas en faveur des consommateurs — UFC-Que Choisir, 27/10/2026
- Budget 2027 : la contribution des complémentaires santé prolongée, 1,1 milliard — JeChange, 01/10/2026
- Mutuelles : la taxe de 2,05 % supprimée en commission — article 12 du PLFSS 2027 supprimé le 15/10/2026 — France Épargne, 16/10/2026
- Hospitalisation : le budget de la Sécu 2027 transfère 500 millions d'euros aux mutuelles — annexe 5 du PLFSS 2027 — France Épargne, 12/10/2026